Estudio revela que los hombres son la población con mayor oportunidad de reiniciar su vida crediticia

hace 4 meses 39

Un análisis reciente de DataCrédito Experian señala que los hombres y las personas menores de 35 años conforman el grupo con mayores posibilidades de reiniciar su vida crediticia en Colombia.

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Según la investigación, construir nuevamente un historial positivo es alcanzable a través de la disciplina y una estrategia adecuada. Este se convierte en un reflejo de responsabilidad financiera, lo que permite acceder a mejores condiciones en productos financieros y generando ahorros significativos a largo plazo. Además, los hombres demostraron adoptar técnicas adecuadas para el manejo de las finanzas o deudas.

En el país, el 93 % de los reportes crediticios son positivos, lo que evidencia el compromiso de los colombianos con el manejo adecuado de sus finanzas, de acuerdo con DataCrédito Experian.

Además, durante 2024, un promedio mensual de 650 mil colombianos consulta su información crediticia, lo que refleja un creciente interés por tomar decisiones financieras más informadas.

Opciones para reconstruir el historial financiero

Aunque recuperar un buen puntaje crediticio tras una mora prolongada puede ser complicado, existen oportunidades para quienes se comprometen a llegar a acuerdos de pago y cumplirlos. Estas opciones no se limitan al sector financiero, ya que el sector real también desempeña un papel clave en brindar segundas oportunidades.

DataCrédito Experian detalla las características de la población y los productos involucrados en este proceso:

- Perfil de quienes reinician su vida financiera:

Género y edad: principalmente hombres y jóvenes menores de 35 años.
Ingresos: personas con ingresos entre 1.5 y 3 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) lideran esta categoría.

- Sectores que facilitan créditos:

El sector real encabeza las oportunidades de crédito con un 53.4 % de participación.
El sector financiero contribuye con un 28 %, mientras que las Fintech, inicialmente en un 9 %, aumentan al 13 % en 2024.

- Productos otorgados tras la mora:

Créditos de comercio: representan el 38 %, destacando la relevancia del sector real.
Tarjetas de crédito: constituyen el 18.2 %.
Créditos de consumo: aportan el 16 %, provenientes tanto del sector financiero como del real.
BNPL (Buy Now, Pay Later): este producto, popularizado por las Fintech, ha ganado terreno desde noviembre de 2023.

¿Cuál es el impacto en el perfil de riesgo?

Un 35 % de los deudores que obtienen un nuevo crédito tras una mora prolongada logra mejorar su puntaje crediticio, alcanzando niveles superiores a los 645 puntos, clasificados como 'Riesgo Bajo', dice la entidad

Tiempo para acceder a un nuevo crédito tras una mora

De 4 a 6 meses: el 17 % de los nuevos créditos se otorgan en este rango.
De 7 a 12 meses: el 22 % de las aperturas ocurre en este periodo.
De 13 a 24 meses: la mayoría de los créditos (43 %) se reactivan en este intervalo.

Recomendaciones para mejorar el puntaje crediticio

Reconstruir un historial financiero requiere acciones concretas. Herramientas como Midatacrédito.com permiten consultar obligaciones pendientes y organizar las finanzas personales.

Negociar acuerdos de pago viables con los acreedores y consolidar deudas en un préstamo único con tasas de interés competitivas son estrategias recomendadas. Asimismo, explorar alternativas financieras accesibles resulta clave para demostrar un buen comportamiento y mejorar la reputación crediticia.

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*Este contenido fue reescrito con la asistencia de una inteligencia artificial, basado en información de DataCrédito Experian, y contó con la revisión de la periodista y un editor.

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