Consejos para tener en cuenta antes de elegir una tarjeta de crédito en Colombia

Contar con una tarjeta de crédito adecuada puede ser determinante para la administración de las finanzas personales, de acuerdo con los expertos además de ser un medio de pago, ofrece ventajas en términos de ahorro, flexibilidad y acceso a beneficios exclusivos. 

Para seleccionar la opción más adecuada, es importante evaluar diversos factores que se alineen con el perfil financiero y los hábitos de consumo de cada usuario.

En Colombia, las entidades financieras ofrecen diversas opciones con características específicas, por lo que es importante evaluar cuál se adapta mejor a cada necesidad. Así que es importante seleccionar la tarjeta que mejor se adapte a cada perfil.

Evalúe los beneficios y recompensas

Es importante entender que algunas tarjetas no cobran cuota de manejo, por lo que, en su mayoría, no tienen beneficios adicionales asociados. Otras, en cambio, sí tienen una cuota de manejo que puede variar en costo, pero que tiene beneficios que pueden contribuir al ahorro, disfrute y bienestar. 

En este último caso, cada tarjeta puede tener su propio programa de beneficios: acumulación de millas, devolución de dinero (cashback), descuentos en comercios aliados o acceso a seguros.

En esos casos, la cuota de manejo se puede cobrar mensual o anual. Además, algunas tarjetas pueden incluir costos por avances en efectivo, pagos extemporáneos y transacciones internacionales.

En cuanto a los seguros y asistencias, algunas tarjetas incluyen protección para compras, asistencia en viajes o cobertura ante robos.

Elija según su perfil y edad 

Las necesidades financieras evolucionan con el tiempo. Estas son algunas opciones según distintos perfiles:

● Jóvenes (18-25 años): Tarjetas que permiten una entrada responsable al mundo financiero, o con programas educativos, como la Tarjeta Joven de Bancolombia.

● Adultos (26-40 años): Tarjetas con beneficios en viajes y entretenimiento. Por ejemplo, la CMR de Banco Falabella destaca por sus descuentos diarios en más de 40 comercios aliados y la acumulación de puntos, permitiendo ahorros significativos en compras.

● Mayores de 40 años: Tarjetas con servicios adicionales como asistencia en viajes, seguros y descuentos especiales, por ejemplo, la Infinite del Banco de Occidente.

Facilidad de uso 

Tenga en cuenta que el límite de crédito asignado debe estar acorde con la capacidad de pago del usuario. Se recomienda evitar el sobreendeudamiento y usar la tarjeta de manera planificada para mantener un buen historial crediticio.

Es recomendable buscar opciones con herramientas digitales intuitivas, aplicaciones móviles, alertas de consumo y opciones de pago rápidas.

Algunas entidades financieras brindan la opción en aplicaciones móviles para hacer pagos, controlar gastos y recibir alertas de transacciones.

Además están las opciones de los pagos sin contacto que facilitan las compras con tecnología NFC o integración con billeteras digitales.

Aproveche el contexto

Tenga en cuenta que una tarjeta de crédito es más que un medio de pago; es una herramienta que, si se elige bien, puede facilitar el acceso a oportunidades, impulsar proyectos personales y contribuir al bienestar financiero. Usarla de manera estratégica y con disciplina te permitirá sacarle el máximo provecho sin caer en deudas impagables.

Recuerde que algunas tarjetas ofrecen planes de pago flexibles que permiten diferir compras en plazos que pueden ir desde un mes hasta varios años, establecer pagos automáticos para evitar intereses por mora y realizar pagos anticipados sin penalización.

Cuidado con las condiciones 

Cada entidad financiera tiene requisitos para otorgar tarjetas de crédito. Generalmente, se solicita ser mayor de edad y contar con ingresos demostrables. Tener un historial crediticio favorable y cumplir con el nivel de ingresos exigido para la tarjeta seleccionada.

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